Zo start je als ondernemer met pensioenbeleggen [How-To]

Laatst stuitte ik op een interessante video van Thijs Verlangen. Daarin wees hij me op “Pensioenbeleggen“, iets waar ik me als ondernemer tot nu toe nog niet in had verdiept. Wat bleek: dit biedt veel (fiscale) voordelen. Waarom is pensioenbeleggen een goed idee voor ondernemers en hoe start je met Pensioenbeleggen als ondernemer? Je ontdekt het in dit artikel.

Bekijk deze twee video’s met heldere uitleg van Thijs Verlangen

Hieronder vind je meteen de video’s die mij op de voordelen van pensioenbeleggen wezen. Daarna kijken we naar hoe we ermee zouden kunnen starten als ondernemer.

Alles over starten met pensioenbeleggen als ondernemer

Mijn lezers zijn voornamelijk ondernemers, vandaar dat ik deze vraag aan je wil stellen: Had jij al eens stilgestaan bij je pensioen? Of komt dat besefmoment – net als bij mij – nu pas? Het klinkt misschien nog ver weg, en je bedrijf vraagt waarschijnlijk nu alle aandacht. Maar juist als eigen baas heb je gouden kansen om zelf een comfortabel pensioen te regelen. En wie wil er later nou niet zonder financiële zorgen genieten? Daarom duiken we vandaag in de wereld van pensioenbeleggen – een slimme manier om een mooi bedrag op te bouwen voor later.

Wat is pensioenbeleggen?

Eerst even de basics. Pensioenbeleggen is een persoonlijke vorm van sparen voor je pensioen. Je doel is om geld te investeren en een goed rendement te behalen. Zie het als een spaarpotje voor later, waar je nu al geld in stopt.

En wat is dan pensioensparen? De veiligere variant

Het belangrijkste verschil tussen pensioenbeleggen en pensioensparen is hoe je geld groeit. Bij pensioenbeleggen investeer je je geld in bijvoorbeeld aandelen of obligaties met als doel een hoger rendement te halen. Dit brengt wel meer risico met zich mee. Pensioensparen daarentegen is veiliger; je zet je geld op een spaarrekening of in een spaarfonds, waar het langzaam groeit met een vaste rente. Hier is het risico op verlies kleiner, maar het verwachte rendement is ook lager. Pensioensparen met een mix van sparen en beleggen geeft je dat extra zetje.

Hoe begin je? Stap voor stap naar een gevuld pensioenpotje

Bij een bedrijf zoals Nationale Nederlanden (NN) kun je beginnen met pensioenbeleggen. Hier is een eenvoudig stappenplan om een account aan te maken en te starten met pensioenbeleggen bij Nationale Nederlanden:

1. Bezoek de website: Ga naar de website van Nationale Nederlanden en zoek naar de pensioenbeleggingsproducten. Dit vind je vaak onder het kopje ‘Pensioen’ of ‘Beleggen’.
2. Informatie verzamelen: Lees de informatie over pensioenbeleggen bij Nationale Nederlanden zorgvuldig door. Let op de verschillende beleggingsopties, risico’s, kosten, en verwachte rendementen.
3. Account aanmaken: Klik op de optie om een account aan te maken of om te beginnen met pensioenbeleggen. Je wordt mogelijk gevraagd om persoonlijke informatie te verstrekken, zoals je naam, adres, BSN, en financiële informatie.
4. Risicoprofiel bepalen: Vul de vragenlijst in die helpt bij het bepalen van je risicoprofiel. Dit is belangrijk om te bepalen welke beleggingsopties het best passen bij jouw financiële situatie en doelen.
5. Beleggingsplan kiezen: Op basis van je risicoprofiel, kies je een beleggingsplan of -strategie. Nationale Nederlanden biedt vaak verschillende fondsen of portefeuilles aan die passen bij verschillende risiconiveaus.
6. Startkapitaal overmaken: Bepaal met hoeveel geld je wilt starten en maak dit bedrag over naar je nieuwe pensioenbeleggingsrekening. Je kunt vaak ook instellen dat er maandelijks automatisch een bedrag wordt overgemaakt.
7. Volg Je beleggingen: Zodra je hebt geïnvesteerd, kun je via je account bij Nationale Nederlanden je beleggingen volgen. Let op de prestaties en pas indien nodig je strategie aan.
8. Contact opnemen bij vragen: Heb je vragen of twijfels, aarzel dan niet om contact op te nemen met de klantenservice van Nationale Nederlanden. Zij kunnen je helpen met specifieke vragen over je account of beleggingen.

Zorg ervoor dat je, voordat je begint met pensioenbeleggen, goed op de hoogte bent van de risico’s en kosten die verbonden zijn aan beleggen. Het is ook verstandig om advies in te winnen bij een financieel adviseur.

De fiscale voordelen

Pensioenbeleggen in Nederland biedt fiscale voordelen, vooral door de mogelijkheid van belastingaftrek. Dit valt onder de zogenaamde ‘jaarruimte’ en ‘reserveringsruimte’, die bepalen hoeveel je mag inleggen met belastingvoordeel.

Dit zijn de fiscale voordelen:

• Jaarruimte: Dit is het bedrag dat je jaarlijks met belastingvoordeel mag inleggen voor je pensioen. Het is het verschil tussen het fiscaal maximale pensioenopbouw in een jaar en de pensioenopbouw die je daadwerkelijk hebt gehad via je werkgever.
• Reserveringsruimte: Als je in voorgaande jaren niet je volledige jaarruimte hebt gebruikt, kun je deze ‘oude’ jaarruimte alsnog benutten. Dit heet reserveringsruimte, met een maximum van 7 jaar terug.

Belastingaftrek:

Je kunt de inleg aftrekken van je belastbaar inkomen in box 1, waardoor je minder inkomstenbelasting betaalt. Het voordeel hangt af van je belastingtarief.

Voorbeeldberekening:

Stel, je belastbaar inkomen is €40.000 per jaar en je valt in een belastingschijf van 37,07% (dit is een voorbeeld, de tarieven kunnen variëren).

• Je hebt uitgerekend dat je jaarruimte voor dit jaar €2.000 is.
• Je besluit het volledige bedrag van €2.000 in te leggen in je pensioenbeleggingsaccount.

De belastingaftrek werkt als volgt:

• Zonder aftrek zou je belasting betalen over €40.000.
• Met de aftrek verlaag je je belastbaar inkomen naar €38.000.
• Je bespaart dus 37,07% van €2.000 = €741,40 op je belastingaangifte.

Dit betekent dat je, door €2.000 in te leggen, €741,40 minder belasting betaalt. Het netto ‘kost’ je dan eigenlijk €2.000 – €741,40 = €1.258,60 om €2.000 te investeren in je pensioen.

Let op: De berekening van je jaarruimte en reserveringsruimte kan complex zijn en is afhankelijk van meerdere factoren, zoals je pensioenopbouw via werkgever en je inkomen. Gebruik de tools en rekenhulpen die de Belastingdienst of financiële instellingen beschikbaar stellen om je persoonlijke ruimte te berekenen. Het is ook aan te raden om voor persoonlijk advies een financieel adviseur te raadplegen.

Extra tips

1. Bepaal je pensioendoel

Start met het einde in gedachten. Hoe ziet jouw ideale pensioen eruit? Wereldreizen, een vakantiehuisje, of gewoon lekker genieten van de vrijheid zonder geldzorgen? Reken uit wat je nodig hebt om die dromen waar te maken.

2. Kies het juiste pensioenproduct

Niet alle pensioenpotjes zijn gelijk. Zoek eentje die past bij jouw risicotolerantie en toekomstdromen. Producten die sparen en beleggen combineren, zoals die van Nationale Nederlanden, bieden vaak een mooie balans tussen risico en rendement.

3. Beleg niet in één ding, maar meerdere instrumenten

Mijn broer had zijn hele vermogen in crypto zitten. In 2022 raakte hij alles dan ook helemaal kwijt. Had hij ook aandelen, vastgoed en goud, dan was hij maar 25% kwijt.

Spreid je kansen. Zet niet al je geld op één paard, maar verdeel het over aandelen, obligaties, vastgoed, en meer. Zo beperk je de risico’s en vergroot je de kans op een lekker rendement.

4. Heb geduld

Zet elke maand of elk jaar een vast bedrag opzij. Zie het als een abonnement op je toekomstige zelf – eentje die je niet wilt skippen.

5. Hou Je koers in de gaten

Net als bij het roer van je onderneming, moet je ook hier af en toe bijsturen. Kijk regelmatig of je beleggingen nog in lijn liggen met je doelen en pas aan waar nodig.

Een echt voorbeeld

Stel, je bent 35, ondernemer en wilt op je 67e met pensioen. Je besluit €200 per maand te investeren in een pensioenbeleggingsfonds met een gemiddeld jaarlijks rendement van 5%. Na 32 jaar heb je dan, zonder al te veel zweet op je voorhoofd, een pensioenpotje van ruim €163.000 opgebouwd. Niet slecht, toch?

Nuttige links en bronnen

• Voor de ins en outs van pensioenproducten van Nationale Nederlanden, check hier.
• De Autoriteit Financiële Markten (AFM) biedt een schat aan info over pensioenen en beleggen.
• En voor de fiscale kant van het verhaal kun je terecht bij de Belastingdienst.

Met deze stappen en tips kun je als ondernemer een solide basis leggen voor een zorgeloos pensioen. Het vereist wat discipline en vooruitplannen, maar hey, dat ben je als ondernemer toch al gewend.

Voorkom deze veelgemaakte fouten

Als je start met pensioenbeleggen, zijn er een paar valkuilen waar je slim omheen kunt navigeren:

• Niet starten: Het grootste risico is niet beginnen. Hoe eerder je start, hoe meer je profiteert van het rente-op-rente effect.
• Te risicovol beleggen: Ja, hoger risico kan leiden tot hoger rendement. Maar wees realistisch over wat je kunt missen en slaap rustig.
• Te voorzichtig zijn: Aan de andere kant, te veilig spelen kan je groeipotentieel beperken. Vind een balans die past bij jouw pensioenleeftijd en risicotolerantie.
• Vergeten te diversifiëren: Zet niet alles in op één belegging. Spreiding is key om risico’s te beperken.

Inspiratie vinden is een goed idee

Kijk eens naar succesverhalen van andere ondernemers die begonnen zijn met pensioenbeleggen. Hun ervaringen en strategieën kunnen een mooie bron van inspiratie zijn. En onthoud: elke ondernemer heeft unieke doelen en mogelijkheden, dus vind de aanpak die bij jou past.